Что такое кредитный лимит по карте

Даже владельцы кредитных карт не могут с уверенностью определить, что такое допустимый лимит. А ведь это отличительная черта данного продукта.

Определение кредитной карты

Для того чтобы понять что такое кредитный лимит, нужно разобраться с таким банковский продуктом, как кредитка. Это пластиковая карточка с возобновляемыми денежными средствами на счету, принадлежащими кредитору. Заемщик вправе пользоваться ими (снимать наличкой или расплачиваться безналичным путем), но после их необходимо вернуть до определенного срока.

Человек оплачивает свой кредит минимальными обязательными платежами (МОП) в течение платежного периода. Они составляют 5% от суммы основного долга вместе с начисленными процентами за фактическое время использования кредита. Можно вносить любой платеж, главное, чтобы он превышал МОП. Таким образом, деньги будут возвращены быстрее и клиент меньше переплатит.

Но в отличие от заема наличными, карта дает возможность воспользоваться средствами бесплатно. Ее действие состоит из трех разных периодов – расчетного, платежного и льготного. Расчетный – это срок, когда можно пользоваться деньгами, платежный – когда нужно вносить МОП и льготный. Это беспроцентный период, который включает в себя расчетный и платежный. Если оплатить взятые взаймы денежные средства до его окончания, то долг закроется, а проценты не начисляться. Именно поэтому кредитки пользуются такой популярностью.

Денежный лимит

Сумма на кредитной карте не бесконечна. У нее есть четко обозначенный порог, который нельзя переступать. Именно это и называется кредитным лимитом – та максимальная сумма, которой вправе пользоваться клиент.

Каждый банк устанавливает определенную цифру для каждого обратившегося. Она зависит от:

  • платежеспособности клиента;
  • его возраста;
  • кредитной истории;
  • от статуса (новый или повторный).

Как правило, чем выше уровень денег, тем ниже процентная ставка. Но кредитор редко одобряет максимальный порог. Обычно, лимит определяют по доходу заемщика следующим образом:

  1. Считают ¼ часть от ежемесячной суммы дохода.
  2. Рассчитывают минимальный обязательный платеж по одобренной процентной ставке так, чтобы полученная цифра не превышала четверть дохода.
  3. От МОПа устанавливают допустимый лимит.

Особенности

  1. Возобновляемость. Если человек снял 5 000 руб. из возможных 10 000 руб., он выплачивает эту сумму. Нынешний лимит на карте состоит из оставшихся 5 000 руб. Допустим, его первый минимальный обязательный платеж – 400 руб., из которых 250 это 5% от заема и остальные 150 руб. – проценты. Оплатив его, 250 руб. возвращаются на карту, и теперь денежный лимит составляет 5 025 руб. То есть кредитка постоянно пополняется, доступные деньги увеличиваются, а значит, заемщик может бесконечно пользоваться деньгами, он владеет «бездонной копилкой», которая способна помочь в трудную минуту.
  2. Ограниченность. Если кредитор одобрил только 50 000 руб., то потратить 51 000 руб. невозможно. В дальнейшем человек может запросить увеличение, но доступно это только в том случае, когда заем выплачивался всегда своевременно и без задержек. Еще один момент – не стоит слишком часто пользоваться беспроцентным периодом. Ведь организация получают свою прибыль именно от них, и ей не будет выгодно добавлять деньги к нынешнему лимиту, если она не видит в этом выгоду.
  3. Возможность снять только требуемую сумму. Когда человек оформляет кредит наличными, подразумевается, что он потратит всю одобренную сумму. Но часто бывает, что заемщик переоценил ситуацию, и часть денег оказалось ненужной. Конечно, можно вернуть их в качестве частичного досрочного гашения, но они не доходят моментально. Придется потратить время на написания заявления, подождать, пока оно вступит в силу. А проценты за это время начисляться буду постоянно. Карта такого минуса не имеет. Если понадобилось 50 000 руб., а лимит составляет 100 000 руб., клиент пользуется именно этой суммой и переплата исходит из нее, а не из общей.

Суммы кредитного лимита

  1. Сбербанк. Этот кредитор предлагает продукты с одним из больших лимитов среди других: до 3 000 000 руб. (Visa Signature и MasterCard World Black Edition). Но эти продукты доступны только повторным клиентам по специальным предложениям. В среднем, карты можно оформить до 600 000 руб.
  2. ВТБ 24. Доступный лимит классических кредиток – 299 999 руб., золотых – 750 000 руб., а платиновых – 1 000 000 руб.
  3. Альфа Банк. Стандартный лимит – до 750 000 руб.
  4. Тинькофф банк. Эта организация выгодно отличается большим разнообразием кредиток и диапазоном лимита: от 300 000 руб. до 1 500 000 руб.

Знать сумму кредитного лимита, оформляя карту, необходимо. Но не менее важно учитывать его особенности, чтобы грамотно пользоваться кредиткой.