Кредитная карта воспринимается как достаточно дорогой банковский продукт. Ей стараются не пользоваться часто, чтобы не оплачивать высокие проценты. Но благодаря особым условиям и тарифам, с картой можно сэкономить и даже заработать.
Cashback
Кэшбэк переводится с английского как «возврат денег». Это особая услуга, при которой владельцу карты возвращается процент со всех используемых им денег. Это удобное условие для тех людей, кто расплачивается безналом. Кэшбэк привлекает клиентов, поэтому кредитные организации предлагают карты с данной возможностью:
- ВТБ24 Cash back с лимитом до 299 999 руб., возвращается 1% за все покупки, но не более 5 000 руб. в месяц, Автокарта с лимитом до 1 000 000 руб. с возвратом 5% на приобретение товаров у любых АЗС, 1% на оплату других услуг.
- Райффайзенбанк #ВСЕСРАЗУ с лимитом до 600 000 руб., кэшбэк до 5%.
- Альфа-Банк Cash back с лимитом до 300 000 руб., с возвратом 5% за оплату в ресторанах и кафе или 1% в других организациях.
Это основные предложения ведущих банков. Полученные денежные средства заемщик может тратить по своему усмотрению.
Мили
Большинство не знакомо с данной программой, хотя за границей она пользуется популярностью. Но некоторые владельцы кредитных карт уже успели по достоинству оценить мили, поэтому этот тариф становится востребованным.
Мили – это бонусные очки, который накапливает человек, пользуясь услугами авиакомпаний. Чем больше тратит клиент, тем больше милей он получает. Кредитная карта работает по схожему принципу: покупая что-то, за установленную сумму начисляется 1 миля. В дальнейшем ей можно распоряжаться по своему желанию: оплатить билет или забронировать отель, заказать дополнительные услуги. Такая программа выгодна тем, кто часто путешествует.
- В Сбербанке заемщик может оформить два продукта по этому тарифу. Это карта «Аэрофлот», по которой бонус засчитывается за каждые потраченные 60 руб. (или 1$/1€). Продукт Signature «Аэрофлот» позволяет копить их быстрее: уже 2 мили за ту же сумму. Накопленные бонусы разрешено обменивать на билеты Аэрофлота и альянса SkyTeam, улучшать свой класс обслуживания, а также покупать товары у партнеров. В подарок клиент получит 500 миль.
- Карта мира – продукт ВТБ24. При активации программы начисляется 6 000 подарочных миль, 4 клиент получает за потраченные в дальнейшем 35 руб. Со временем они не сгорают, приобрести на них можно билеты авиакомпаний или забронировать отель, список которых предоставлен на сайте партнера банка.
- Альфа-Банк – один из немногих кредиторов, который выпустил карту для тех, кто пользуется услугами РЖД. Накапливаются не мили, а бонусы (1,75 за потраченные 30 руб./1$/1€). При получении 1 000 балов уже хранятся на кредитке. Их обменивают на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан».
Бонусы
Условия тарифа схожи с предыдущей программой, но в этом случае накопленными бонусами оплачивают не услуги авиакомпаний, а других организаций.
Программа «СПАСИБО от Сбербанка» позволяет накапливать бонусы, приобретая товары и услуги в организациях-партнерах (рестораны и кафе быстрого питания, магазины бытовой химии, канцтоваров, косметической продукции, АЗС, спортклубы и тд.). Бонусы можно обменивать на подарочные сертификаты или купить продукт со скидкой.
С картой Коллекция (ВТБ24) заемщику предлагаются товары у партнеров. 1 бонус зачисляется за каждые потраченные 30 руб.
Тем, кто любит совершать покупки в Интернете, понравятся продукты от банка Тинькофф:
- eBay – карта с 3% возвратом в виде балов за покупки на одноименном сайте или в других Интернет-магазинах. 1% возвращается с остальных операций. Баллы обмениваются на товары eBay при стоимости более 2 000 руб.;
- AliExpress – возврат 5% на сайте и 1% от оплаты других услуг, баллы тратятся на покупку товаров AliExpress при стоимости более 500 руб.;
- Lamoda – кэшбек 5% в виде баллов при приобретении товаров с Интернет-магазина, до 30% при покупке в организациях-партнерах по специальным предложениям. При помощи бонусов клиент приобретает одежду, обувь и аксессуары на сайте Lamoda.
- PLANETACARD и AURACARD – накопленными бонусами можно оплатить покупки в ТРЦ «Планета» и «АУРА».
Скидки
Любой банк сотрудничает с другими организациями на выгодных условиях. Некоторые предоставляют скидки для клиентов этих кредиторов, которыми могут пользоваться владельцы кредитных карт.
- Cosmopolitan от Альфа-Банка. Скидки в кафе, салонах красоты, магазинах и фитнесс-центрах.
- Мужская карта от Альфа-Банка. Скидки в барах, ресторанах, автозаправках, магазинах мужской одежды и обуви.
Отсутствие комиссий
Хотя карты предназначены для безналичных операций, большая часть людей все равно снимают деньги, не смотря на автоматическое зачисление процентов. Часто банк назначает комиссию, которая переходит в основной долг. Но так как кредиторам выгодно, чтобы клиент снимал в банкомате средства (ведь тогда льготный период сгорает, и клиенту придется оплатить процент), то он специально выпускает продукты с минимальными расценками.
- Наличная карта (Райффайзенбанк) – позволяет снимать в банкоматах и кассах банка и партнеров любые суммы без комиссий. Льготный период сохраняется (если клиент воспользовался безналом).
- Карманная карта (ВТБ24) – продукт с 1% комиссии. Не важно, в какую организацию обратится замещик, процент не увеличивается.
Полезные советы
- Желательно всегда стараться пользоваться льготным периодом (беспроцентным сроком).
- Не следует снимать деньги наличными без крайней нужды (если кредитка не имеет бонусный тариф).
- Необходимо внимательно изучать условия, знать обязательные платежи (комиссии за снятие, годовое обслуживание, выпуск карты).
Как же сэкономить на кредитной карте? Ни один заем нельзя брать без предварительного обдумывания. Обязательно стоит ознакомиться с предложениями большинства банков. Тарифы, которые они предоставляют, разнообразны. Так получится подобрать продукт с лучшими условиями, которые помогут клиенту заработать.